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汇款失败缴手续费为合法行规是否合理各执一

2019-01-10 12:07:57

汇款失败缴手续费为合法行规 是否合理各执一词

近日,丰台区的一位客户在银行点办理1万元的跨行汇款业务没有成功,却被收取了45元手续费一事,引起市场广泛争议。对此,京华时报金融周刊在对北京各家银行进行了调查采访后发现,汇款不成钱照收其实是有章可循的行规,几乎所有的商业银行都有此规定。但对于这一收费措施是否合理,各方却是各执一词。

事件调查

收费有合法依据

上周,以客户身份致电各家银行的客服获悉,各家银行均规定,一旦汇款失败,手续费概不退还。一位股份制银行点的工作人员解释,银行在受理跨行转账业务时,需要通过央行的大小额支付系统方能实现,即便没有成功,但是使用了系统,仍需要支付费用。

其他银行的客服人员给的解释也大多相同,还有客服代表告诉,跨行转账汇款业务收费依据2003年银监会与国家发展和改革委员会联合制定的《商业银行服务价格管理暂行办法》,实行市场调节价,由各商业银行根据成本和目标客户自主确定价格,是有合法依据的。

银行只管将钱汇到对方银行,能否按时入账就是对方银行核实信息的问题了。如果因为顾客个人操作失误导致汇款不成功,也与银行无关,手续费是不退的。 有银行客服人员解释说。

虽然不退手续费,但是汇款的资金是会退到客户的账户中的。光大银行客服就表示,汇款到对方账户,若对方银行核实账户号与姓名不符合,则款项无法入账;如果是用卡汇款,款项将自动退回卡里,如果是现金汇款,则需要与点进行联系取回款项。招商银行客服也表示,一般同城汇款失败,大约3个工作日可退回汇款资金,但不退手续费。

客户质疑

银行应尽到告知义务

对于银行方面的解释,有不少客户认为不能信服,市民吴小姐认为: 如果是我自己写错账户号,导致转账失败,承担一下使用成本是可以理解的。可如果是银行系统的原因,为什么银行不能负这个呢?

市民李先生认为,银行提供转账服务,收取费用,那就应该完善自己的服务,不仅是发出信号就完事,还应该尽到告知和提醒义务。如果消费者姓名和账号不相符,银系统或者ATM机器以及柜员等,应该作出提醒。

就此咨询一些银行人士,多数银行人士表示,央行的系统很少出错,大部分转账失败都是因为消费者填写的问题导致的。无论是通过银还是到营业厅办理跨行交易,银行系统均无法查询其他银行的账户信息,客户填写的账户信息出错时,银行无法事先得知,也无法提醒。

权威声音

若客户自身原因需收费

中国银监会负责人在去年举行的银行收费问题说明会上就表示,客户在转账汇款时,汇款指令下达至央行清算系统时,需要收取清算费用。即使客户由于自身原因造成转账失败,这笔清算费用仍要收取。这笔费用与邮票类似,即寄信人由于自身失误,信件无法到达收件人,仍须要为邮票付费。

专家观点

应区别具体情况收费

金融问题专家赵庆明认为,汇款失败收取手续费应一分为二看待,如果确实是因为客户信息填错导致汇款失败,客户应该承担一部分,但是银行也不能完全撇清干系。 有时候是由于银行内部系统出问题,有时候是由于银行间的信息不对等而导致无法及时核实收款人信息,不能全推到消费者身上。

中央财经大学金融学教授郭田勇(微博)认为,转账行与客户达成商业契约,并收取了服务费,就应尽力保证交易成功,但是如果交易中断或停止,不应该按照原价收费。如果在客户,就好比打拨错号,收费成立;如果客户填的信息准确但汇款未成功,收费不成立,央行即便收取了跨行支付费用也应予以退还。

中国人民大学财经与金融学院副院长赵锡军也表示,服务失败的原因是由于银行系统问题,还是客户自身失误,需要由第三方认定,否则银行就应该负一定的。赵锡军表示,近期,监管部门对于银行业收费整顿有多项政策出台,银行业收费朝着更公开、更透明的方向发展,这些都有目共睹,但是也非尽善尽美。除了银行业自律之外,相关监管部门仍需要继续完善相关政策、措施,既有效激发银行提升服务的热情,又维护消费者的权益。

律师说法

银行应有尽职义务

曾与银行就转账失败手续费对簿公堂的北京大成律师事务所合伙人卢明生律师表示,客户与银行属于服务合同关系,客户以支付一定手续费为代价,进行钱款转账,假如钱款没有转账成功,合同就没有履行,银行需要退还手续费。

卢明生认为,商业银行发出转账指令给央行结算系统,结算系统收取相关费用,这是商业银行和央行之间的协议。而商业银行受托为消费者提供转账服务,则是另一个合同范畴。 两个合同是不相干的,因为消费者和央行结算系统并无任何协议。 卢明生说,对于消费者来说,转账失败则意味着与银行的服务合同未完成,银行就应退还相关手续费。至于银行向结算系统付费了但未转账成功,那是他们之间的纠纷。银行应该要求结算系统退费而非拒不退还消费者费用。

卢明生表示,转账失败若是由于储户个人问题,比如写错姓名、账号等,由个人承担,但如果是银行的问题,收取手续费则不合理。卢明生认为,银行应该有尽职义务,对账户的真实性有基本判断,比如账户的位数不对等信息填错应该告知客户。对于同一银行内的转账,应在转账前做好姓名与账号的比对工作,如果发现不符,应预先提醒。同时,银行有义务在系统中用大号字体突出提示: 请正确填写汇款信息,因收款行、账号、户名等汇款信息填写错误造成退款的,手续费不退回。

后续举措

商行服务价格管理办法将出台

中国银监会创新监管部副主任尹龙上周在回答友关心的问题时透露,根据对《商业银行服务价格管理办法》征集的意见,国家发改委、人民银行和银监会正在对银行所有的业务,每项业务下所有的服务,每项服务下的收费进行梳理,这项工作下个星期之前可基本完成。

尹龙说,此后会再做一些内部调查,在此基础上,新修改的《商业银行服务价格管理办法》,以及价格主管部门制定的政府定价和政府指导价目录,将一起颁发。

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